「投資の勉強、何から始めればいい？」への私の答え
投資を始めたいと思ったとき、多くの人が最初に手を取るのは投資本や、YouTubeの解説動画です。
もちろんそれも悪くありません。でも私が今、投資初心者に一番すすめたいのはこれです。
FP3級（ファイナンシャル・プランニング技能士3級）を取ること。これです。実際友達にも勧めたことはありましたが、資産形成への理解が格段に上がったように思います。
「え、資格を取るの？」と思うかもしれません。でも聞いてください。FP3級は「資格を持つこと」が目的ではなく、勉強のプロセスで一生使える知識の土台が手に入ります。
FP3級が投資初心者に最強な理由
① 学習範囲が「お金の全体像」をカバーしている
FP3級の試験範囲は6つの分野に分かれています。
| 分野 | 内容 |
|---|---|
| ライフプランニングと資金計画 | 社会保険、雇用保険、住宅ローンなど |
| リスク管理 | 生命保険・損害保険の仕組みと見方 |
| 金融資産運用 | 株式・債券・投資信託・税制など |
| タックスプランニング | 所得税・住民税の仕組み、控除の種類 |
| 不動産 | 不動産の売買・税金・活用の基礎 |
| 相続・事業承継 | 相続税・贈与税・遺言の基礎 |
投資の勉強をしていると「NISAは非課税って言うけど、なんで？」「iDeCoの税メリットって何？」という疑問が次々と出てきます。でもFP3級を学んでいると、その疑問が自然と解けていくのです。
② 難易度が高くない
FP3級の合格率は学科・実技ともに60〜80%前後で推移しています。国家資格の中ではかなり取りやすい部類です。
勉強時間の目安は30〜100時間程度。毎日1時間勉強すれば、1〜3ヶ月で合格圏内に入ります。
薬剤師として勉強してきた私からすると、「こんなに実生活に直結した内容が、これだけの時間で学べるのか」と正直驚きました。
③ 投資本1冊より、広くて深い
投資本はどうしても著者の専門分野や主張に偏りがちです。「インデックス投資最高」「配当株最強」「不動産一択」など、それぞれに立場があります。
一方、FP3級のテキストは中立的な教科書として編集されています。複数の金融商品を横断的に比較しながら学べるため、バランスのいい視点が身につきます。
④ 知識が「一生もの」になる
FP3級で学ぶ内容は、今後の人生でずっと使えます。
- 生命保険を見直すとき
- 住宅を購入するとき
- 転職・副業で収入が変わるとき
- 相続が発生したとき
- 老後の年金を設計するとき
投資の知識だけでなく、人生の節目ごとに役立つのがFP3級の最大の強みです。
「FP相談に行けばいいのでは？」という疑問に答える
「勉強するより、詳しい人に相談した方が早くない？」という意見もあるかもしれません。
もちろんFP相談が悪いわけではありません。でも私がFP3級を自分で勉強することをすすめるのには理由があります。
自分に知識がない状態でFP相談に行っても、話の半分も理解できないからです。
専門家の話を正しく理解し、質問し、自分の状況に当てはめるには、最低限の素地が必要です。FP3級レベルの知識があれば、専門家の話が「点」ではなく「面」として理解できるようになります。
知識は、相談を活かすための土台でもあります。
どうやって勉強すればいいか
FP3級の学習は、独学で十分です。
おすすめの流れ：
- テキスト1冊を選ぶ（「みんなが欲しかったFPの教科書」シリーズが人気）
- 問題集を1冊用意する（同シリーズの問題集が相性◎）
- 過去問を繰り返す（日本FP協会・きんざいの公式サイトで無料公開されている）
試験は年3回（1月・5月・9月）実施されています。申し込みから試験まで約2ヶ月あるので、「次の試験に向けて今から勉強する」という具体的なゴールを持てます。
受験費用は学科・実技合わせて6,000円程度と安く、コストパフォーマンスは抜群です。
薬剤師として感じること
私は薬剤師として、患者さんと薬の話をするとき、「ある程度自分で調べてきた人」と「完全に丸投げの人」では、コミュニケーションの深さがまったく違うと感じています。（服薬指導に限ったことではありませんが。）
「先生に任せます」ではなく、「ネットで調べたらこう書いてあったんですが」と質問してくれる患者さんの方が、一緒により良い選択ができることが多いと思います。
お金も同じです。「自分のお金のことを、人に全部任せる」のは、本来おかしな話です。
FP3級は、自分のお金の主導権を自分に取り戻すための一歩になります！
まとめ
- FP3級は税金・保険・年金・投資・相続を網羅した、お金の全体地図
- 合格率60〜80%、勉強時間30〜100時間とハードルが低い
- 投資本1冊より広く・中立的な視点が身につく
- 学んだ知識は人生の節目ごとに一生使える
- 自分で知識を持つことが、お金の主導権を持つことにつながる
投資を始めたいなら、まず証券口座を開く前にFP3級のテキストを開いてみてください。きっと「こんなことを知らずに投資しようとしていたのか」と気づく瞬間があります。
参考リンク
※本記事は情報提供を目的としており、特定の資格・商品の取得・購入を推奨するものではありません。試験の詳細・スケジュールは日本FP協会の公式サイトでご確認ください。