「投資を始めたい。でも何から手をつければいいかわからない」
最初はみんなそこで止まります。証券口座、NISA、iDeCo。言葉は知っていても、順番がわからない。この記事では、投資を始めるときにやることを3ステップで整理します。細かい話は後でいい。まず動くための地図として読んでください。
全体の流れ：3ステップで完結する
| ステップ | やること | 目安時間 | 優先度 |
|---|---|---|---|
| ① | 証券口座を作る（SBIか楽天） | 20分（審査に数日） | 必須 |
| ② | NISA口座を申請する | 10分（認可に1週間前後） | 必須 |
| ③ | iDeCoを申請する | 30〜60分（会社員は書類必要） | 余力があれば |
①が終わらないと②は始まらないので、まず証券口座の開設から動きましょう。
ステップ①：証券口座を作る
証券口座とは、投資信託や株を買うための「財布」のようなものです。銀行口座とは別に、証券会社に申し込む必要があります。スマホだけで完結するので、難しくはありません。
SBIか楽天、どちらで開く？
結論：どちらでも問題ありません。私はどちらも持っています。最初の1口座を選ぶなら下の比較を参考にしてください。
| SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|
| 取扱本数 | 2,500本以上（最多水準） | 2,500本以上 |
| ポイント | Vポイント・Pontaなど | 楽天ポイント |
| 向いている人 | 楽天以外のポイントを使う人 | 楽天経済圏の人 |
薬剤師的に言えば、「どちらが正解か」という問いはあまり意味がありません。自分の生活圏に合った方を選ぶだけです。詳しい開設手順はそれぞれの記事で解説しています。
ステップ②：NISA口座を設定する
NISAとは（超シンプルに）
通常、投資で出た利益には約20%の税金がかかります。NISAはその税金が0になる制度です。2024年から始まった新NISAでは、年間最大360万円・生涯1,800万円まで非課税で運用できます。長期投資をするなら使わない理由がほぼありません。
⚠ NISA口座は1人1口座だけ
SBIと楽天で迷っている場合も、NISA口座はどちらか1社にしか作れません。変更にも手間がかかるので、メインで使う証券会社を先に決めてから申請しましょう。
NISA設定の流れ
- 証券会社のアプリ・サイトにログイン
- 「NISA口座を開設する」から申請
- マイナンバーを登録（未登録の場合のみ）
- 数日〜1週間で口座が開設される
- 開設後、積立銘柄と金額を設定する
積立銘柄は最初はオルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）かS&P500のどちらかでOKです。迷ったらオルカンを選んでおけば間違いがありません。金額は月1,000円からでも始められます。
ステップ③：iDeCoを申請する（余力があれば）
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金のための積立制度です。掛金が全額所得控除になるため、年収に応じて毎年数万円単位の節税になります。これはかなり大きいメリットです。
ただし、60歳まで引き出せないという制約があります。緊急用の生活費が手薄な人は先に貯金を整えてからにしてください。
私の感覚では、NISA口座を開いて積立を3〜6ヶ月続けた後、落ち着いてからiDeCoに移行するのが無理のないテンポです。会社員は申請に「事業主証明書」が必要で、会社の人事部経由で取り寄せる手間が入るため、余裕を持って進めてください。
まとめ：大事なのは「早く始めること」
最初から完璧に準備しようとすると、始めるのが半年後になります。実際に動き出してみると「あ、こんな感じか」とすぐわかることが多い。
まず証券口座だけ作って、NISA口座を申請して、月1,000円でも積立を始める。それだけでもう投資家です。時間が資産運用の最大の武器なので、とにかく早く動くことを優先してください。
この記事のまとめ
- まず証券口座を作る（SBIか楽天、どちらでもOK）
- 口座開設と同時にNISA申請をする
- 積立銘柄はオルカンかS&P500でOK
- iDeCoは後から追加すれば問題ない
よくある質問